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（原标题：5000亿湖南银行“蝶变”：华融离场欧洲杯下单平台，揭牌后首份年报忧喜各半）

出品 | 枪弹财经

作家 | 立莉

剪辑 | 蛋总

好意思编 | 李雨霏

审核 | 颂文

近日，湖南银行迎来揭牌后的首份年报出炉，亦然该走运营的第一个好意思满司帐年度“得益单”。

湖南银行前身华融湘江银行开采于2010年，由国内四大钞票处理公司之一的中国华融重组“四行一社”而来。跟着华融归来主业，湖南财信金融控股集团长入中央汇金，受让中国华融所捏股权成为该行第一大股东。

2022年11月，华融湘江银行称号变更为湖南银行。2023年2月，湖南银行安然揭牌。

改制后湖南银行动作湖南省首家省级城商行，被奉求厚望。

在该行的揭牌庆典上，湖南省省委副布告、省长毛伟明曾暗意：“力求本年钞票限制冲破5000亿元，贷款余额冲破3000亿元，不良贷款额度和比率达成‘双下落’；力求5年内钞票限制冲破7500亿元，存贷款余额分别冲破5000亿元、4500亿元，各项筹办标的排行插足宇宙城商股份银行20强，成为上市银行。”

但团结年报来看，湖南银行似乎并未能完成2023年既定战术标的。

2023年，湖南银行钞票限制冲破5000亿元，但披发贷款和垫款本金总数为2845.81亿元未达3000亿元标的。不良贷款率降至1.75%，但不良类贷款49.88亿元，较前年高潮0.76亿元。

至于“成为上市银行”这一标的，关于当下的湖南银行来说亦然一个不小的挑战。

1、双增背后：利息净收入下落“反向追薪”600余东说念主

纵不雅这份揭牌后的首个“得益单”，湖南银行亮点颇多。

年报夸耀，截止2023年末，湖南银行钞票总数冲破5000亿元大关，达到5031.16亿元，较上年末增长12.12%。贷款总数、入款总数分别为2845.8亿元、3060.97亿元，分别较上年末增长9.44%、14.54%。

营收净利双增。2023年全年达成营业收入114亿元，同比增长4.32%；达成净利润33.03亿元，同比增长7.01%。

（图 / 湖南银行2023年年报）

具体来看，营收增长主要源于投资收益和公允价值变动收益的增长。年报夸耀，湖南银行投资收益14.34亿元，同比增长31.76%。公允价值变动收益为5.57亿元，同比加多了415.55%。

但动作该行营收复古的利息净收入却下落。年报夸耀，湖南银行利息净收入88.6亿元，较上年末下落4.51%；非利息收入方面，手续费及佣金净收入5.26亿元，较上年末下落14.92%。

年报同期袒露了职工薪酬以及董监妙手员的具体薪酬。

据年报袒露，2023年湖南银行职工用度为17.96亿元，较上年度增长3.85%。董高监方面，董事长黄卫忠税前酬报总数为131.77万元，行长周晖为22.54万元，5位寂寥董事均为25万元，职工董事李平为121.92万元，职工监事李滔为102.69万元，3位外部监事均为20万元，副行长李新华为100.86万元。

湖南银行在年报中，还初次公开“反向追薪”情况。

反向追薪也称“绩效薪酬追索扣回机制”，是连年来银行业薪酬体系纠正中出现的。

银行从业者若出现行恶、违规活动或在任责范畴内出现风险赔本超常走漏等情形，银行可部分或沿途追回相应期限内已向其披发的绩效薪酬，并止付尚未披发部分。

年报夸耀，湖南银行对高等处理东说念主员及对风险有蹙迫影响岗亭东说念主员共计521东说念主履行递延支付，递延金额共计3871.72万元；对因违规违法活动等情形受到问责或其他处理的职工，均进行了相应绩效薪酬的止付或追索扣回，共计364.59万元。

其中，止付7东说念主次共计48.96万元，平均每东说念主约7万元；追索扣回629东说念主次共计315.63万元，平均每东说念主约5000元。

业内不雅点以为，“反向追薪”可看作是省俭成本、裁汰用度的一种神气。在监管趋严及经济下行的双重布景下，加入“反向追薪”行列的银行或将捏续加多。

2024年一季度财报夸耀，截止2024年3月末，该行钞票总数达到5258.69亿元，前三月达成营业收入29.47亿元、净利润9.60亿元，同比分别增长0.3%、3.59%。

2、不良率下落，不良贷款总数上升

在2023年2月揭牌之际，湖南省调换曾给湖南银行钞票质地设定标的：不良贷款额度和比率达成“双下落”。

年报夸耀，湖南银行不良贷款率压降0.14个百分点至1.75%，但不良类贷款49.88亿元，较前年高潮0.76亿元。

（图 / 湖南银行2023年年报）

按五级分类永别，银行按风险流程将贷款永别为：宽泛、关切、次级、可疑、赔本，后三种为不良贷款。

年报夸耀，湖南银行宽泛类贷款2721.91亿元，占比95.65%，较上年末上升0.19个百分点；关切类贷款74.02亿元，占比2.60%，较上年末下落0.05个百分点。

不良贷款中，次级类贷款22.35亿元，占比0.79%，较上年末下落0.05个百分点；可疑类贷款6.01亿元，占比0.21%，较上年末大幅下落0.55个百分点；赔本类贷款21.51亿元，占比0.76%，较上年末大幅上升0.47个百分点。

此外，湖南银行1.75%的不良贷款率，与大部分上市银行比较仍然存在较大的优化空间。在同省城商行中，同在湖南省的长沙银行，截止2023年末不良贷款率降至1.15%，低于湖南银行0.6个百分点。

年报未袒露细分行业的不良情况，但笔据2023年10月中诚信海外发布的评级叙述，截止2023年6月末，湖南银行房地产业、建筑业及个东说念主住房按揭贷款共计在总贷款中占比32.39%，其中个东说念主住房按揭贷款占比13.23%，房地产业不良率为5.88%。

客户鸠合度方面，最大单一及最大十家贷款占成本净额的比例分别为3.46%和25.97%。从贷款担保神气来看，该行以抵质押贷款为主，天然典质神气有助于缓释风险，但也加大了该行在房地产行业的风险敞口。

中诚信海外方面以为，该行房地产有关行业敞口较大且在房地产市集景气度较低环境中易改动为不良，将来仍需关切房地产行业变化对有关贷款质地的影响。该行涉政贷款限制较大，同期金融投资中城投债券和基建类非标投资占比较高，将来仍需关切政府偿债才气对有关钞票质地的影响。

成本饱胀率标的方面，湖南银行的成本饱胀率、一级成本饱胀率、中枢一级成本饱胀率分别为12.20%、10.07%、8.62%，三技俩标均低于2022年末的同期数据。

业务限制彭胀、利润留存减少、二级成本债券赎回等王人会导致成本饱胀水平有所下滑，将来该行或面对一定的成本补充压力。

3、上市路漫漫，与长沙银行拉开距离

动作湖南银行的前身——华融湘江银行，是湖南省委、省政府引入中国华融钞票处理股份有限公司，在原株洲、湘潭、衡阳、岳阳市交易银行和邵阳市城市信用社的基础上同一新设的一家地技能东说念主银行。

该行曾先后于2011年、2017年进行两次增资，2013年还进行了配股，之后该行总股本增至77.5亿股，中国华融对该行的捏股比例也降至40.53%。

连年来，在监管部门“归来本源、聚焦主业”的提醒下，中国华融归来主业，有序鼓动机构“瘦身”。

2022年，华融湘江银行挥别控股十余年的中国华融。中国华融捏有华融湘江银行的股份通过公开挂牌神气，作价119.8亿元沿途转让至湖南财信金融控股集团和中央汇金。

其中，湖南省独一的省级场合金融控股公司湖南财信金融控股集团受让20.53%的股份成为该行第一大股东，中央汇金受让20%的股份成为该行第二大股东。同期，湖南省财信信赖受让母公司湖南财信投资控股捏有该行2.85%的股份成为第五大股东。

跟着股份转让、改名、挂牌等一系列动作的完成后，湖南银行控股权归来湖南国资手中，改制后的湖南银行成为湖南省首家省级城商行。

值得一提的是，遥远以来湖南省王人莫得一家省级城商行。湖南省仅有两家城商行，即长沙银行和华融湘江银行，但由于华融湘江银活动中国华融控股，因此湖南省莫得一家信得过意旨上的省属城商行。

因此，由华融湘江银行“蝶变”而来的湖南银行，自出身之初就被奉求厚望。

湖南省调换曾给湖南银行设定标的中说起，“力求5年内钞票限制冲破7500亿元，存贷款余额分别冲破5000亿元、4500亿元，各项筹办标的排行插足宇宙城商股份银行20强，成为上市银行。”

干系词，梦念念很丰润，推行很骨感。天然头顶着“湖南省第一家省级城商行”的名号，但湖南银行的钞票总数、事迹、不良等多技俩标王人过期于省内的长沙银行。

长沙银行最新发布年报夸耀，在2023年，长沙银行钞票总数冲破10000亿元大关，提前两年圆满完成了上一轮十年战术，成为湖南省首家、A股市集第八家万亿级城市交易银行。

不仅钞票总数是湖南银行的两倍，2023年长沙银行达成营业收入高达248.03亿元，同比增长8.46%；归母净利润更是达到了74.63亿元，同比增长9.57%，事迹标的均优于湖南银行。

尤为值得关切的是，早在华融湘江银行开采时，该行就也曾建议过“五年三步走”的发展战术。笔据筹办2014年-2015年是该行全面赶超、达成上市阶段。

但如今距2015年已昔日9年时辰，湖南银行的上市之路还在酝酿阶段，而长沙银行依然在2018年登陆A股。

笼统来看，湖南银行2023年的事迹阐述可谓休戚各半，在贷款余额、不良贷款总数等多项筹办标的上有待发力。能否成为湖南省第二家原土上市银行，还有待时辰与市集给出谜底。

*文中题图来自：摄图网欧洲杯下单平台，基于VRF左券。